資産形成を始めたいと思っても、
「何から始めればいいの？」
「新NISAを始める前に準備することはある？」
「投資信託や株を選ぶ前に確認すべきことは？」
このように迷う方は多いと思います。
結論から言うと、資産形成はいきなり商品を選ぶことから始めなくても大丈夫です。
まず大切なのは、次の3つを整理することです。
- 家計を把握する
- 生活防衛資金を用意する
- 投資目的を決める
この土台が整っていないまま投資を始めると、毎月の積立が負担になったり、急な出費で投資商品を売ることになったりする可能性があります。
この記事では、投資初心者が資産形成を始める前に確認したい3つの準備を、わかりやすく解説します。
NISAの仕組みから確認したい方は、先にこちらの記事も参考にしてください。
→「NISAとは？資産形成を始める前に知っておきたい基本」
資産形成は商品選びよりも「土台作り」が大切
資産形成と聞くと、投資商品や利回りを最初に考える方もいるかもしれません。
もちろん、どの商品を選ぶかも大切です。
しかし、初心者が最初に考えるべきなのは、商品選びよりも資産形成を続けるための土台作りです。
資産形成の土台とは、次の3つです。
・家計を把握すること
・生活防衛資金を用意すること
・投資目的を決めること
この3つが整っていると、投資を始めたあとも無理なく続けやすくなります。
資産形成で最初に確認したい3つのこと
| 項目 | 確認すること | なぜ大切か |
|---|---|---|
| 家計の把握 | 毎月の収入・支出・余裕資金 | 無理なく投資できる金額を知るため |
| 生活防衛資金 | 急な出費に備える現金 | 値下がり時に焦って売らないため |
| 投資目的 | 何のために資産形成するのか | 期間やリスクの取り方を決めるため |
1. 家計を把握する
資産形成で最初に確認したいのは、毎月のお金の流れです。
投資を始める前に、次の項目を整理してみましょう。
・毎月の手取り収入
・家賃や住宅ローン
・水道光熱費
・通信費
・保険料
・食費
・日用品費
・交際費
・趣味や娯楽費
・毎月貯金できている金額
| 確認項目 | 記入例 |
|---|---|
| 毎月の手取り収入 | 25万円 |
| 毎月の生活費 | 18万円 |
| 毎月の貯金額 | 3万円 |
| 近い将来使う予定のお金 | 車検、引っ越し、教育費など |
| 無理なく投資できる金額 | 月5,000円〜1万円など |
「投資に回せる金額」は、気合いで決めるものではありません。
家計を確認して、無理なく続けられる範囲で考えることが大切です。
2. 生活防衛資金を用意する
生活防衛資金とは、病気、失業、収入減少、家電の故障、急な出費などに備えるためのお金です。
投資に回すお金とは分けて、すぐに使える預金などで確保しておくことが大切です。
生活防衛資金は、投資で増やすためのお金ではなく、生活を守るためのお金です。
必要なときにすぐ使えるように、投資商品とは分けて管理しておきましょう。
生活防衛資金の具体的な目安を知りたい方は、こちらの記事で詳しく整理しています。
→「生活防衛資金はいくら必要？投資を始める前に貯めておきたい金額の目安」
3. 投資目的を決める
資産形成は、ただお金を増やすためだけに行うものではありません。
何のためにお金を育てたいのかを考えることで、投資期間やリスクの取り方が決めやすくなります。
たとえば、投資目的には次のようなものがあります。
・老後資金を準備したい
・将来の生活に余裕を持ちたい
・教育資金を準備したい
・住宅購入に備えたい
・将来の選択肢を増やしたい
・預金だけでは不安なので長期で資産を育てたい
| お金の種類 | 使う時期 | 管理の考え方 |
|---|---|---|
| 生活費 | すぐ使う | 普通預金などで管理 |
| 生活防衛資金 | 急な出費に備える | すぐ引き出せる形で確保 |
| 近い将来使うお金 | 数ヶ月〜数年以内 | 元本割れしにくい形で管理 |
| 長期で育てるお金 | 10年以上先 | 投資も選択肢になる |
初心者が最初にやりがちな失敗
資産形成を始めるときは、焦って行動しないことも大切です。
特に次のような行動には注意しましょう。
・商品ランキングだけで選ぶ
・生活費まで投資に回す
・短期的な値動きで焦って売る
・SNSの情報だけで判断する
・目的がないまま投資額を増やす
新NISAは税制面でメリットのある制度ですが、投資のリスクそのものがなくなるわけではありません。
生活費や近い将来使う予定のお金まで投資に回すのは避けましょう。
投資初心者が避けたい失敗を詳しく知りたい方は、こちらの記事も参考にしてください。
→「投資初心者が最初に避けたい失敗7選｜新NISAを始める前に知っておきたい注意点」
資産形成を始める前のチェックリスト
・□ 毎月の収入と支出を把握している
・□ 固定費と変動費を確認した
・□ 生活防衛資金を分けている
・□ 近いうちに使うお金を投資に回していない
・□ 毎月の投資可能額を決めた
・□ 何のために資産形成するのか考えた
・□ 投資には元本割れのリスクがあると理解している
・□ SNSやランキングだけで判断しない
・□ 少額から長期で続ける方針を考えている
すべてにチェックが入らなくても、焦る必要はありません。
まずは家計を確認するところから始めるだけでも、資産形成の第一歩になります。
よくある質問
Q. 資産形成は何から始めればいいですか？
まずは家計を把握し、生活防衛資金を分けたうえで、何のために資産形成をするのかを考えることから始めましょう。
Q. 新NISAはすぐ始めた方がいいですか？
新NISAは資産形成に役立つ制度ですが、生活費や近いうちに使うお金まで投資に回す必要はありません。まずは家計と生活防衛資金を確認しましょう。
Q. 投資はいくらから始めればいいですか？
最初から大きな金額を投資する必要はありません。月1,000円、月5,000円など、家計に無理のない金額から始めることもできます。
Q. 生活防衛資金がない場合は投資しない方がいいですか？
生活防衛資金がまったくない状態で投資を始めると、急な出費があったときに不安が大きくなります。まずは生活を守るお金を優先して確保するのがおすすめです。
まとめ｜資産形成は商品選びよりも土台作りから始めよう
資産形成を始めるときは、いきなり投資商品を選ぶのではなく、まず土台を整えることが大切です。
最初に確認したいことは、次の3つです。
| 最初に確認したいこと | ポイント |
|---|---|
| 家計の把握 | 毎月の収入と支出を確認し、無理なく投資できる金額を考える |
| 生活防衛資金 | 急な出費に備えるお金を、投資とは分けて確保する |
| 投資目的 | 何のために資産形成するのかを決め、期間やリスクの取り方を考える |
資産形成は、短期で大きく増やすことを目指すものではありません。
自分の家計に合った金額で、無理なく長く続けることが大切です。
家計、生活防衛資金、投資目的を整理できたら、次は証券口座選びも確認しておきましょう。
→「証券口座を選ぶときに見るポイント｜新NISA初心者が失敗しないための比較基準」
参考情報
・金融庁「NISA特設ウェブサイト」
・金融庁「つみたてシミュレーター」
※当サイトの内容は一般的な情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品や個別銘柄の売買を推奨するものではありません。投資判断はご自身の責任でお願いいたします。
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