NISAは楽天証券とSBI証券どっち？初心者向けに選び方を比較

NISAを始めようと思ったとき、多くの人が迷うのが、楽天証券とSBI証券のどちらを選ぶべきかという点です。

「楽天証券とSBI証券はどっちがいいの？」
「新NISAを始めるなら、どちらで口座を開くべき？」
「ポイント還元が多い方を選べばいいの？」

このように感じている方も多いのではないでしょうか。

結論から言うと、楽天証券とSBI証券は、どちらもNISAで使いやすい大手ネット証券です。

ただし、初心者が選ぶなら、まずは普段使っているカード・銀行・ポイントとの相性で考えるとわかりやすいです。

あなたのタイプ	選びやすい証券会社
楽天カードを使っている	楽天証券
楽天銀行を使っている	楽天証券
楽天ポイントを貯めている	楽天証券
三井住友カードを使っている	SBI証券
Oliveを使っている	SBI証券
Vポイントを貯めている	SBI証券
どちらの経済圏も使っていない	アプリや画面の使いやすさで選ぶ
とにかく迷う	普段使っているポイントで選ぶ

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NISAには楽天証券とSBI証券どちらが良い？

NISAで楽天証券とSBI証券のどちらを選ぶべきかは、普段使っているサービスとの相性で考えるのがおすすめです。

楽天市場、楽天カード、楽天銀行、楽天ポイントをよく使っている人は、楽天証券を選ぶと日常生活と投資をつなげやすくなります。

一方で、三井住友カード、Olive、Vポイントをよく使っている人は、SBI証券を選ぶとポイントやカード利用との相性が良くなります。

どちらもNISAで使いやすいネット証券なので、どちらかを選んだから大きく失敗するというより、自分の生活スタイルに合っているかを重視するのが現実的です。

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楽天証券とSBI証券の比較

楽天証券とSBI証券は、どちらもNISAを始めるうえで有力な選択肢です。

大きな違いは、証券会社そのものの優劣というより、普段使っているカード・銀行・ポイントとの相性です。

比較項目	楽天証券	SBI証券
向いている人	楽天カード・楽天銀行・楽天ポイントを使う人	三井住友カード・Olive・Vポイントを使う人
主なポイント	楽天ポイント	Vポイント
クレカ積立	楽天カードと相性が良い	三井住友カード・Oliveと相性が良い
NISA対応	対応	対応
投資信託の積立	対応	対応
国内株式	対応	対応
米国株・ETF	対応	対応
初心者向けか	楽天サービス利用者には始めやすい	初心者から中上級者まで使いやすい
判断ポイント	楽天経済圏を使っているか	Vポイント経済圏を使っているか

楽天証券もSBI証券も、投資信託の積立や株式投資などに対応しており、NISAを始めるうえで使いやすいネット証券です。

比較するときは、次の4つを見ておきましょう。

• ポイントサービス
• クレカ積立
• 画面やアプリの使いやすさ
• 普段使っている金融サービスとの相性

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楽天証券が向いている人

楽天証券は、楽天サービスを普段から使っている人に向いています。

たとえば、次のような人です。

• 楽天カードを使っている
• 楽天銀行を使っている
• 楽天市場で買い物をすることが多い
• 楽天ポイントを貯めている
• 楽天ポイントを投資にも使いたい
• 初めてのNISAをシンプルに始めたい

楽天証券の強みは、楽天経済圏との相性の良さです。

楽天カード、楽天銀行、楽天ポイントをすでに使っている人にとっては、投資を日常生活の延長として始めやすくなります。

楽天証券では、楽天カードクレジット決済による投信積立が利用できます。

また、楽天ポイントを投資に活用できる点も特徴です。

楽天証券が選びやすいケース

• 楽天ポイントを投資に活用したい
• 楽天カードで積立をしたい
• 楽天銀行と連携したい
• 楽天市場をよく使う
• 楽天サービスをまとめて管理したい
• 楽天カード
• ↓
• 楽天証券でクレカ積立
• ↓
• 楽天ポイントを貯める・使う
• ↓
• NISAで長期投資を続ける

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SBI証券が向いている人

SBI証券は、三井住友カードやOlive、Vポイントを使っている人に向いています。

たとえば、次のような人です。

• 三井住友カードを使っている
• Oliveを使っている
• Vポイントを貯めている
• 商品ラインナップを重視したい
• 将来的に米国株やETFにも投資したい
• 使えるサービスの幅を重視したい

SBI証券の強みは、サービスの幅広さです。

三井住友カードつみたて投資では、SBI証券で投資信託をクレジットカード決済により積み立てできます。

積立額や条件に応じてVポイントが貯まる仕組みもあるため、三井住友カードやOliveを使っている人にとっては、日常生活との相性が良くなります。

最初は投資信託の積立から始め、将来的に国内株式や米国株式、ETFなどにも関心が広がりそうな人にとって、SBI証券は検討しやすい選択肢です。

SBI証券が選びやすいケース

• Vポイントを貯めたい
• 三井住友カードで積立をしたい
• Oliveを使っている
• 商品ラインナップを重視したい
• 将来的に投資の選択肢を広げたい
• 三井住友カード・Olive
• ↓
• SBI証券でクレカ積立
• ↓
• Vポイントを貯める
• ↓
• NISAで長期投資を続ける

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初心者が比較するときに見るべきポイント

楽天証券とSBI証券を比較するとき、初心者は最初から細かい条件をすべて確認しようとしなくても大丈夫です。

まずは、次の4つを見ておきましょう。

確認ポイント	見るべき内容
ポイント	楽天ポイントを使いたいか、Vポイントを使いたいか
クレカ積立	楽天カードか、三井住友カード・Oliveか
商品ラインナップ	投資信託だけで十分か、株式やETFも考えるか
使いやすさ	アプリや管理画面が自分に合っているか

ポイントの使いやすさ

楽天ポイントを普段から貯めている人は、楽天証券との相性が良くなります。

Vポイントをよく使っている人は、SBI証券との相性が良くなります。

ただし、ポイントはあくまで補助的なメリットです。

NISAは長期で資産形成を考える制度なので、ポイントだけでなく、投資商品や使いやすさも確認しましょう。

クレカ積立との相性

クレカ積立を使う場合は、普段使っているカードとの相性が重要です。

楽天カードを使っているなら楽天証券、三井住友カードやOliveを使っているならSBI証券が候補になります。

ただし、クレカ積立の還元率や条件は変更されることがあります。

口座開設前には、必ず公式サイトで最新条件を確認しましょう。

商品ラインナップ

投資信託の積立だけで始めるなら、楽天証券もSBI証券も初心者にとって十分使いやすい選択肢です。

一方で、将来的に国内株式、米国株式、ETF、単元未満株などにも投資したい場合は、商品ラインナップや取引条件を比較しておくと安心です。

アプリや画面の使いやすさ

初心者にとって意外と大切なのが、アプリや管理画面の使いやすさです。

どれだけサービス内容が充実していても、画面が見づらかったり、積立設定がわかりにくかったりすると、続けにくくなります。

NISAは長く使う制度なので、自分がストレスなく管理できるかも大切な判断基準です。

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ポイント還元だけで選ぶときの注意点

楽天証券とSBI証券を比較するとき、ポイント還元率に注目する人は多いです。

もちろん、ポイント還元は魅力的な要素です。

しかし、ポイント還元だけで証券会社を選ぶのは注意が必要です。

理由は、ポイント還元率や条件は将来的に変更される可能性があるからです。

たとえば、クレカ積立のポイント還元率は、カードの種類、対象商品、年間利用額、利用条件などによって変わる場合があります。

そのため、今の還元率だけで判断するのではなく、次の点も確認しておきましょう。

• 投資したい商品があるか
• 積立設定がしやすいか
• アプリや管理画面が使いやすいか
• 普段使う銀行やカードと相性が良いか
• 長く使い続けられそうか

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迷ったときの選び方

それでも迷う場合は、普段使っているサービスから選ぶと判断しやすくなります。

あなたのタイプ	選びやすい証券会社
楽天市場をよく使う	楽天証券
楽天カードを使っている	楽天証券
楽天銀行を使っている	楽天証券
楽天ポイントを貯めている	楽天証券
三井住友カードを使っている	SBI証券
Oliveを使っている	SBI証券
Vポイントを貯めている	SBI証券
商品ラインナップを重視したい	SBI証券も候補
どちらの経済圏も使っていない	画面の使いやすさで選ぶ
とにかく迷う	普段使っているポイントで選ぶ

初心者の場合、最初から完璧な証券会社選びを目指す必要はありません。

大切なのは、自分が理解しやすく、管理しやすく、無理なく続けられることです。

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NISA口座はあとから変更できる？

NISA口座は、1人につき1口座のみ開設できます。

また、つみたて投資枠と成長投資枠を別々の金融機関で利用することはできません。

つまり、楽天証券でつみたて投資枠を使い、SBI証券で成長投資枠を使う、という使い分けはできません。

ただし、NISA口座を開設する金融機関は、一定の手続きをすれば年単位で変更できます。

確認ポイント	内容
NISA口座	1人1口座のみ
つみたて投資枠と成長投資枠	同じ金融機関で利用する
金融機関変更	年単位で変更可能
注意点	変更には手続きが必要

金融機関変更には手続きが必要です。

そのため、最初に証券会社を選ぶときは、次の点を確認しておくと安心です。

• つみたて投資枠で買いたい投資信託があるか
• 成長投資枠で使いたい商品があるか
• 普段使っているカードやポイントと相性が良いか
• アプリや管理画面が使いやすいか
• 長期で管理しやすいか

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楽天証券とSBI証券で迷う人によくある質問

楽天証券とSBI証券はどちらが初心者向けですか？

どちらも初心者がNISAを始めやすいネット証券です。

楽天サービスをよく使う人は楽天証券、三井住友カードやVポイントをよく使う人はSBI証券が選びやすいです。

「どちらが初心者向けか」だけで見るより、自分が普段使っているサービスとの相性で選ぶと判断しやすくなります。

ポイント還元が高い方を選べばいいですか？

ポイント還元は大切な比較ポイントのひとつです。

ただし、ポイント還元率は変更される可能性があります。

また、ポイントをもらうために無理に投資額を増やしてしまうと、本来の資産形成から外れてしまいます。

ポイントはあくまでおまけと考え、投資商品・使いやすさ・続けやすさも含めて判断しましょう。

楽天証券とSBI証券の両方でNISA口座を開けますか？

NISA口座は、1人につき1口座です。

楽天証券とSBI証券の両方に通常の証券口座を持つことはできますが、NISA口座として利用できるのは1つの金融機関だけです。

つみたて投資枠と成長投資枠を別々の証券会社で使えますか？

使えません。

つみたて投資枠と成長投資枠は、同じ金融機関で利用する必要があります。

途中で証券会社を変えることはできますか？

一定の手続きをすれば、年単位で金融機関を変更できます。

ただし、変更には手続きが必要です。

また、すでに保有している商品がある場合は、変更前の金融機関で管理することになる場合があります。

そのため、最初からできるだけ長く使いやすい証券会社を選ぶことが大切です。

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NISA口座選びで迷っている方へ

あわせて、次の記事も参考にしてください。

• NISAとは？資産形成を始める前に知っておきたい基本
• NISAを始める前に決めておきたいこと
• NISA口座はどこで開く？初心者が証券会社を選ぶときのポイント
• つみたて投資枠と成長投資枠の違いとは？初心者向けにわかりやすく解説
• 新NISAはいくらから始めるべき？初心者が無理なく続ける金額の考え方

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まとめ｜楽天証券とSBI証券は生活スタイルに合わせて選ぼう

NISAで楽天証券とSBI証券のどちらを選ぶか迷った場合は、次のように考えるとわかりやすいです。

判断基準	選びやすい証券会社
楽天カード・楽天銀行・楽天ポイントを使う	楽天証券
三井住友カード・Olive・Vポイントを使う	SBI証券
楽天ポイントを投資に使いたい	楽天証券
Vポイントを活用したい	SBI証券
初心者でシンプルに始めたい	普段使う経済圏で選ぶ
将来的に幅広い商品を検討したい	SBI証券も候補
どちらも使っていない	画面の使いやすさで選ぶ

楽天証券とSBI証券は、どちらもNISAに対応した有力なネット証券です。

楽天カード・楽天銀行・楽天ポイントをよく使う人は楽天証券、三井住友カード・Olive・Vポイントをよく使う人はSBI証券を候補にすると選びやすくなります。

ただし、初心者にとって大切なのは、ポイント還元率だけで証券会社を選ぶことではありません。

NISAは長く使う制度です。

アプリの使いやすさ、積立設定のわかりやすさ、投資したい商品の有無、普段使っているポイントとの相性を確認して、自分が無理なく長く使える証券会社を選ぶことが大切です。

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参考情報

本記事では、金融庁、楽天証券、SBI証券、三井住友カードの公式情報を参考にしています。

NISA制度、クレカ積立、ポイント還元率、対象商品、サービス内容は変更される場合があります。

口座開設前には、必ず各社公式サイトで最新情報を確認してください。

• 金融庁：NISA特設ウェブサイト
• 楽天証券：NISA・クレカ積立・楽天カードクレジット決済
• SBI証券：NISA・クレカ積立
• 三井住友カード：三井住友カードつみたて投資

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免責事項

※当サイトの内容は一般的な情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品や個別銘柄の売買を推奨するものではありません。投資判断はご自身の責任でお願いいたします。

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